始める人がジワジワ増加! 2017年8月のiDeCo加入状況と掛け金の平均額

2017年10月1日、「iDeCo公式サイト」で2017年8月のiDeCo加入者数や、加入者の種別ごとの掛け金額などが公表されました。

2017年8月の新規加入者数は約3.7万人。加入者の総数は約62万人に!

iDeCo公式サイトで公開されている「iDeCo(個人型確定拠出年金)の加入者数等について」によると、2017年8月の新規加入者数は37,498人でした。8月前半に放映されたテレビCMの効果などもあったのか、2017年7月(36,066人)に比べると新規加入者数はわずかながら増えており、緩やかなペースではあるものの拡大が続いているようです。

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また、2017年8月時点の加入者総数は620,339人でした。今年のうちに加入をすませてしまおうと検討している人もいるでしょう。今後も増加傾向が続いていくのか注目したいところです。

出所:iDeCo公式サイト「iDeCo(個人型確定拠出年金)の加入者数等について」

掛け金の拠出状況は?

では、すでにiDeCoを始めている人は月々いくらずつ積み立てているのでしょうか。

「iDeCo(個人型確定拠出年金)の加入等の概況(平成29年8月時点)」によると、第1号加入者(自営業者など)の掛け金の平均は27,082円、第2号加入者(会社員、公務員など)の平均は14,558円となっています。

最大で月々68,000円まで積み立てられる自営業者ですが、半数近くの加入者が5,000~14,000円の範囲で積み立てているようです。一方、65,000~68,000円に設定している人も約2割いることから「無理のない範囲でコツコツ」という人と「老後のためにしっかり」という人に二極化する傾向があるといえます。

一方、会社員などの第2号加入者のうち、企業年金のない会社に勤める人(拠出限度額23,000円)の場合、掛け金の平均は16,111円であるものの、半数以上の人は限度額いっぱいに近い20,000~23,000円を毎月積み立てていることがわかります。

さらに、公務員などの共済組合員(拠出限度額12,000円)に関しては、加入者の9割以上が掛け金額を10,000円以上としており、掛け金の平均も11,219円と拠出限度額に近い状況になっています。

まとめ:iDeCoの掛け金は自分のライフスタイルに合わせて決めよう

iDeCoは老後の資産形成を応援するための制度で、メリットは次の3点です。

1.iDeCoの掛け金は全額所得控除の対象=所得税・住民税の節税になる
2.運用益が非課税になる
3.受け取るときにも税優遇が受けられる

また、iDeCoの掛け金は月5,000円からで、それぞれの拠出限度額までの範囲内であれば、加入者が自分自身で決めることができます(1,000円単位で設定)。

ただし、iDeCoでは掛け金の前納、追納が認められていませんし、掛け金の変更も年1回しかできません。そのため、60歳まで引き出せないことやライフステージの変化も考えたうえで、毎月確実に積み立てていけるよう、無理のない金額に設定することが重要です。

節税効果は魅力的ですが、この間のさまざまなライフイベントで必要なお金まで拠出してしまっては、いざという時に困ります。あくまでも「老後のためのお金」と割り切って、無理のない範囲で積み立てましょう。定期的に積立額を見直していくことも念頭に置いて、検討してみてはいかがでしょうか。

 

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投信1編集部

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