2024年からNISAの制度が変わります。
2023年までよりも利用しやすくなりますので、利用できる方は、この機会に検討してみるのも良いでしょう。
現行制度との違いや注意ポイント、「成長投資枠かつみたて投資枠か?」についてまとめていきます。
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「新NISA」2024年から何が変わるのか?
新NISAのポイントとして、まずは「つみたてNISA」から「つみたて投資枠」へ、「一般NISA」が「成長投資枠」へ変更します。
名前以外にも変わるものが多いのですが、「つみたて運用」と「一括運用」と考えれば、わかりやすいでしょう。
新NISAでは投資枠が拡大
投資枠が大きくなることもポイントです。
現行でのつみたてNISAの年間投資枠は40万円ですが、つみたて投資枠では120万円へ拡大されます。
今年まで40万円を使い切るために、毎月3万3333円でつみたてしている方も多かったようですが、年間投資枠が広がりますので使いやすくなるでしょう。
一方、一般NISAは年間120万円ですが、成長投資枠では年間240万円へと広がります。
「金額が小さい」と言われて利用しない方もいますが、つみたて投資枠は3倍に、成長投資枠は2倍へと広がるので、使いやすくなるでしょう。
さらに2023年まではいずれか一方しか利用できませんでしたが、2024年からは併用できるように。
つみたて投資枠で120万円、成長投資枠で240万円、合計で360万円まで利用できるようになります。
新NISAの非課税保有期間
非課税保有期間も今までより長くなります。
現行制度においては、つみたてNISAでは最長20年間、一般NISAでは最長5年と期限が定められています。
この期間に利益が出て売却できれば、利益額に対して税金はかかりません。
現行NISAで非課税期間に運用利益が出ない場合、NISAを活用したメリットを感じられない方もいるかもしれません。
しかし、2024年からは非課税の保有期間が無期限化となり、非課税期間を気にせず長期運用が可能です。
2024年からは、こうした長期運用のメリットが感じやすくなるかもしれません。
運用は長期になるほどリスクが軽減できるという意味でも、今回の無期限化は大きなメリットです。