2. 65歳以上の無職世帯の貯蓄事情

ここからは、65歳以上の貯蓄状況を、総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編）2021年平均結果（二人以上世帯）」で確認してみます。

2.1 65歳以上無職世帯貯蓄額

平均貯蓄現在高：2342万円
《内訳》

  • 通貨性預貯金：623万円
  • 定期性預貯金：924万円
  • 生命保険など：403万円
  • 有価証券：388万円
  • 金融機関外：4万円

平均貯蓄現在高は2000万円を超え、老後2000万円問題も乗り越えられそうですね。

ただ、平均値は一部の大きい値に引っ張られ、しばしば実態とかけ離れることもありますので、注意が必要です。

とは言うものの、この内訳を見てみると、銀行にお金を7割も預けていることがわかります。その他には生命保険や株、投資信託などで3割となっています。

意外と投資にもお金は回っていると考えるか、それとも少ないなと感じるか、分かれるところかもしれません。

65歳では今後資産を取り崩すことになっていくので、急な不景気に備えて、このぐらいの現金があることは大切に感じます。

しかし、資産形成層が同じ様に資産を配分することは危険かもしれません。

3. 資産形成とは

先程のデータで、我が国の65歳は意外と合理的な資産形成をしていることがわかりました。

それでは次に資産形成をしていく中で、大事な3つのポイントについてお話したいと思います。

3.1 資産形成のポイント1. 目標を知る

自分の望む老後を過ごすために必要な資金とはいくらでしょうか。自分の将来の年金はいくらで、いくら貯めればいいのか。

それは持ち家か賃貸かでも変わりますし、会社員か自営か、介護にいくら備えるのかなど人それぞれです。まずは自分の貯めたい額をイメージしましょう。

3.2 資産形成のポイント2. 早く始める

株は上がるか下がるかわからない。お金が減るのは怖い。これはたしかにそのとおりですが、なぜそのようなイメージがついたのでしょうか。

それは我々が日本人だからでは無いでしょうか。ご存知のとおり、日経平均は1989年バブル期にピークをつけ、その後約35年間一度もそこに到達していません。しかし、世界全体の株式の価格は、同じ時期から今までで約7倍になっています。

リーマンショックやコロナショックが起こってもその状況は変わらず、世界人口の増加に伴って今後も上昇することが予想されています。右上に上がるチャートの買い時は今であり、少しでも早く始めることが2つ目のポイントです。