【新NISA】積立投資「65歳までに2000万円」達成するには？40歳・45歳・50歳「年利3％・5％」のシミュレーション結果 「つみたて投資枠」で老後資金2000万円をつくる毎月の積立金額・期間

3. 【50歳・新NISA】積立投資「65歳までに2000万円」積立額は？

50歳が65歳までの15年間で2000万円を貯めるためには、毎月いくら積立投資をすればよいのでしょうか。

「想定利回り3％と5％」で50歳から積立投資を開始する場合の積立額をシミュレーションしていきます。

3.1 新NISAで積立投資：想定利回り「3％」の場合

• 目標金額：2000万円
• 積立投資期間：15年（50歳～65歳）
• 想定利回り：3％
• 積立投資額：毎月8万8116円
• 元本：1586万1000円
• 運用収益：413万9000円

3.2 新NISAで積立投資：想定利回り「5％」の場合

• 目標金額：2000万円
• 積立投資期間：15年（50歳～65歳）
• 想定利回り：5％
• 積立投資額：毎月7万4825円
• 元本：1346万8000円
• 運用収益：653万1000円

4. 【年齢別・新NISA】積立投資「65歳までに2000万円」シミュレーションまとめ

40歳・45歳・50歳から老後に向けて2000万円を貯めるには、早ければ早いほど毎月の負担が軽くなります。

4.1 【65歳までに新NISAの積立投資で2000万円貯めるための毎月の積立投資額】

• 《40歳》3％：4万4842円・5％：3万3585円
• 《45歳》3％：6万920円  ・5％：4万8658円
• 《50歳》3％：8万8116円・5％：7万4825円

投資ですので、当然ながら元本割れのリスクが伴います。

ずっと3％、5％で運用できるものではありませんので、65歳を迎える時に2000万円に到達しない場合も、2000万円を上回る場合もありますのでご留意ください。

5. 2024年スタート「新NISA」おさえたい改正ポイント5つ

2014年1月に新たに創設された「新しいNISA（ニーサ：少額投資非課税制度）」。

通常、利益に対して約20％の税金が徴収されますが、この利益が全額非課税となる非常に魅力的な制度です。

新しいNISAの主なポイントは、以下の通りです。

5.1 【新しいNISA】今こそおさえたい重要ポイント5選

1. 非課税保有期間：期限あり → 無期限化
2. 口座開設期間：期限あり → 恒久化
3. 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」：選択性 → 併用可能
4. 年間投資枠：つみたて投資枠「年間120万円」・成長投資枠「年間240万円」
   → 成長投資枠「年間240万円」・つみたて投資枠「年間120万円」
5. 非課税保有限度額：600万円または800万円
   → 全体で1800万円（成長投資枠：1200万円※枠の再利用可能）

NISA口座を利用して投資できる金額に上限はあるものの、期間に上限はありません。

焦らずじっくり運用して、非課税の恩恵を受けられるのは大きな魅力だといえるでしょう。

6. 積立投資に遅すぎることは決してない！ 効率のよい「資産形成」を目指して

運用スタートする年齢、そして利回りごとに「老後資金2000万円」を貯めるシミュレーションを確認してきました。

投資にリスクはつきものですが、長期で積立することで最大限リスクを落とせるのも事実です。

積立投資は運用状況が良い時・悪い時に一定額を投資し続けることで、購入価額が平準化される効果を発揮します。

老後の資産形成に対するイメージやライフプランは人それぞれだと思いますが、正しい知識を身につけ、将来のために資産運用も検討してみてはいかがでしょうか。

参考資料

• 厚生労働省「毎月勤労統計調査 令和5年分結果速報」
• 日本銀行「資金循環統計（速報）（2023年第2四半期）」
• 金融庁「新しいNISA」
• 金融庁「資産運用シミュレーション」

山本 大樹