【新NISA】積立投資「月3万・年率3％・30年間」をシミュレーション！共働き世帯の月々積み立て予定額とは共働き夫婦世帯の積立投資予定額は「1万円以上3万円未満」が最多

2. 新NISA「月3万円✕利回り3％✕30年間」積立投資をシミュレーション

では、たとえば新NISAのつみたて投資枠を利用したら、将来どのくらいの金額になるのでしょうか。

今回は、先の意識調査のボリュームゾーンである「3万円」でシミュレーション。

「毎月3万円✕想定利回り3％✕30年間」積立投資を行った場合、どのような成果が期待できるのか確認してみましょう。

【シミュレーション】新NISAを含む積立投資をした場合の積立金額と運用成果

〈【元本・運用収益：総額】新NISAを含む積立投資をした場合の積立金額と運用成果〉

上記のとおり、20年間積み立てると総額984万9060円（元本720万円・利益264万9060円）、30年間積み立てると総額1748万2107円（元本1080万円・利益668万2107円）という結果になりました。

なお、今回のシミュレーションは積立投資の「期待度」をイメージするためのものであり、実際の運用はこの通りではありません。

マイナスとなる時もあり、その状態が長く続くかもしれません。不安を抱く時期があることも理解しておきましょう。

これらはあくまでシミュレーションですし、実際にシミュレーションどおりの結果がでる訳ではありません。

メリットがあるとはいえ、新NISAをはじめとする運用にリスクがないわけではありません。

あくまでも運用するという性質上、リスクはつきものです。

長期分散によってリスクを減らすことはできても、資産が減ってしまうというリスクはゼロにすることができません。

そのため、自分のリスク許容度などをしっかり確認し、預貯金と分散しておくことも重要なのです。

また何％で運用できたかは、後にならないとわかりません。シミュレーションはひとつの目安として、月々の積立に回せる額、目標の金額をしっかり考えておきましょう。

NISAには、投資から得た利益に対して税金が一切かからないというメリットがあります。

先程挙げた例のように、月3万円の積み立てを想定利回り3％で30年運用して得られる運用収益は668万2107円です。

通常であれば、この運用収益には20.315％の税金がかかるため約136万円が税金として差し引かれます。

しかし、NISAを利用して投資をした場合、この運用収益にかかる税金はゼロとなるのです。長期的に見るほど、この差は大きくなってくるといえるでしょう。

金利も低く、銀行に預けるだけではお金を増やすのが難しい今の時代。効率よくお金を増やすために「NISA」など積立投資の活用も考えてみてはいかがでしょうか。

鶴田綾