投資初心者です。話題の「新NISA」は始めた方がいいですか？毎月いくら投資するべきかも教えてください。投資金額ごとに資産額をシミュレーション

2024年1月から新NISAが始まりました。

ネットやSNSなどで「新NISA」という言葉を目にすることも多いかもしれません。

では、新NISAは投資初心者でも始めるべきなのでしょうか。そもそも、新NISAとはどのような制度なのでしょうか。

本記事では、新NISAの概要と投資初心者でも始めるべき理由を解説します。毎月の投資金額別に築ける将来の資産額もシミュレーションするので参考にしてみてください。

1. 新NISAとはどのような制度か

まずは、新NISAがどのような制度なのか確認しましょう。

新NISAとは、投資で得た利益と配当金が非課税になる制度です。通常、投資で得た利益と配当金には約20％の税金がかかります。

そのため、20万円で購入した株式を30万円に値上がりしたタイミングで売却すると、利益10万円に対して約20％の2万円の税金がかかるイメージです。

ただし、新NISAは利益に税金がかからず、利益10万円を含めた30万円全額を受け取れるため、効率よく資産形成をおこなえます。

また、年間に投資できる金額は360万円、合計で保有できる投資商品は元本1800万円までです。株式や投資信託、ETF、REITなどの様々な商品に投資ができます。

新しいNISAの概要

新NISAが投資をするうえでお得な制度であることを確認しましたが、投資初心者も新NISAで投資を始めるべきなのでしょうか。

結論、新NISAはできるだけ早く始めるべきです。投資は、一般的に早く始めるほど効果を得やすくなっています。例えば、月5000円の投資を続けた場合における将来の資産額を、投資年数ごとにシミュレーションしてみましょう。

なお、運用利回りは年率3％を前提とします。シミュレーションの結果は以下のとおりです。

新NISAシミュレーション

経過年数：資産評価額（元本部分）

＊投資の運用利回りは年率3％で計算

投資年数が長いほど、投資により増える資産の割合は大きいです。

例えば、5年しか投資をしないと、元本30万円に対して2万円の約6.7％しか資産が増えません。

一方で、40年間投資をすれば元本240万円に対して223万円の約92.9％も資産が増えています。投資は早く始めるほど、資産を大きく増やせることがわかるでしょう。

そのため、老後の資産を用意したい投資初心者は、できるだけ早く新NISAで資産運用を始めるのがポイントです。