「貯蓄から投資へ」にリスクはないの？資産形成の根本的な着眼点新NISAへの不安や疑問にお答えします

日本では、家計における金融資産の半分以上が現預金に偏っています。

そのため、投資が積極的に行われている米国や英国などの諸外国に比べて、家計金融資産の上昇率が低いのが現状です。

依然として低金利下にある日本では預貯金だけで資産を増やすのは難しく、投資による資産形成の重要性が高まっています。

そこで注目を浴びているのが2024年から始まった「新NISA（少額投資非課税制度）」です。今回は、貯蓄と投資の違いや、資産形成の根本的な着眼点について考えていきましょう。

記事の後半では、よくある新NISAへの不安や疑問にお答えしています。「投資のリスクが怖い」「そもそも新NISAは怪しい」など、新NISAの利用をためらっている方はぜひ参考にしてみてください。

1. 「貯蓄」と「投資」の違い

まずは、貯蓄と投資の違いについておさらいしましょう。貯蓄とは、将来に備えて銀行などにお金を預けておくことを指します。一方、投資とは、株式や投資信託などの金融商品を購入し、運用益を狙うことを指します。

貯蓄と投資の主な特徴として、以下のような点が挙げられます。

貯蓄と投資の大きな違いは「元本保証の有無」ですが、引き出しの自由度やインフレへの強さといった点にも違いがあります。

では、なぜ「貯蓄から投資へ」というスローガンが掲げられているのでしょうか。次に、投資による資産形成の重要性について見ていきましょう。